征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

资讯版

央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。

这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”

第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
2 O. ?9 `; _( M+ I" n7 \, x有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。

讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
  s0 n1 Q# u. ~“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
6 g' k2 q: G; g) B, r分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
9 L0 Q' K0 ^6 g9 y# ~4 @. C什么叫“足额还清”？
3 R; o4 D" y/ z1 N
先说清楚：什么样的逾期能修复？
: F2 A& C  l. A2 m# x
简单总结一下，要同时满足三个条件：
* @2 N! j& k3 `/ r
$ \) J% W2 [1 J时间：
+ x$ i& T+ u6 S- t, y5 v0 }逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
6 C% f: t: Y3 U; H# v& \
金额：
单笔逾期金额 ≤ 1 万元。

还款：
7 Z7 x/ X, T. q3 i必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。

& c. m- }( G$ X, r符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
1 {1 G1 f& t2 F( `
1 [( f: R+ j. z6 U, L2 x5 T1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的

( M4 ]' S" ~' w" ~很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。

业内的说法是：
“单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
而且这个金额是累计的。
% }3 F7 p4 I( L+ P  m
举个很典型的例子：
6 n% m' i: N2 M如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：

& i1 F& W5 {. q. a1 U7 P, p' [第 1 个月没还，逾期 1000

第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
: Q( v6 c) D0 d# j& r  N$ w/ n7 H
/ z+ U1 W3 Z) d% x# B" G3 |3 w, N继续拖，金额会一直往上加

只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。
- {- r* [' N5 u+ o1 R
% W6 M% J) c$ R( U6 c/ K所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。
: J3 j% N2 v! h9 \. Y- K
9 |( a) @4 ~7 b6 |3 v多笔贷款同时逾期，怎么算？

这个地方反而对借款人比较友好。

- |  g" u6 d# n3 s7 x0 A比如：
你同一个月有三笔贷款逾期：

! S) d* [8 u0 B/ L7 i微粒贷 8000
3 y3 i% Y  {( V( r1 U
借呗 6000
; J  [+ T% ?) l: W. s( w9 w
- c: _7 v, u* X消费金融 5000

3 M3 ^# m# ^5 i" W1 U0 _  o加起来是 19000，听起来很吓人，但——
只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。

政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。
) I+ Y- M8 a. @4 x* H
房贷、信用卡，规则不一样
( s2 D5 P+ G/ F3 d" k) ^; Q3 H
房贷：
( Z7 ~% `+ W4 Z7 c6 V7 p7 a看的是当月月供。

; M3 t* ?( M6 P  [/ {7 M# ~月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件

  x/ H. C* M0 J% X8 j月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复
! ?' |0 d& R) |) D
9 c& f9 o8 ?. q哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。
4 U$ U( v# n- T
信用卡稍微特殊一点：
1 f9 j$ ]6 ?( w/ f- P% _信用卡是按账单月来算的。
8 f7 _+ B+ |2 e* \, u% b7 f
比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
, w. E8 }- R0 O账单出来之后一分钱没还——
征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
( t3 e# R+ E( A! d- o: R这种情况，直接超 1 万，没法修复。

* `4 N% G0 O+ R" d什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱

+ B3 k5 Q+ b7 V  s4 Y) \4 r8 W; g这一点很多人也容易理解错。

所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：

本金
7 y& y. C0 s9 g. p8 k0 e
' h# S8 {/ n: L利息

罚息
2 E' N/ E$ q/ H( r' N" s
9 A6 c. Y5 k( d: f) O/ ]当月该还的，也要一起还
: |9 Z3 F( @5 q
举个简单例子：
你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
; u. P% q! t4 {" l5 r& v% D那你在 2026 年 3 月 31 日前，
) T$ e; `% A# Z4 K/ X至少要一次性还 3000，才算真正结清。
* [( R+ ~6 L) [9 V# S  w& y
而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
一定要提前和贷款机构确认金额，
别少还几十块，结果白忙一场。

3 q1 t. l% J2 g, }: \- i' u谁是最大受益人？
) m2 x% G3 o: @  k
* O0 R+ E% k, g  h6 n2 Z4 `6 x从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。
* q6 A. {  L) I; {: d3 |
; g% m! w/ `' N: _5 \; s+ Q原因也很简单：
8 a2 d, y4 I& ?! R4 {
大多数消费分期本来就是几千块
, Q0 U( n* J8 }  L
信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内

房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。
. y% @! |0 s- a( t; D
) r" |& o# z5 U! M1 q. P这次政策本质上就是：
% W: ~+ S% {. r 给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面

$ u5 e+ N# _) d6 J对银行影响大不大？
7 F1 b4 ^! Q8 G: F! z- R
短期来看，对银行是利好。

0 K, @* s3 p7 {# l& u小额坏账更容易收回来
7 q1 i% T0 Y& d6 h3 S
资产质量会好看一些

9 {) |3 @7 h. z' d长期来看影响趋于中性，
8 W6 y" c! J' I! w  j因为政策是一次性的，不是常态化，
也防止了有人“故意赖账等洗白”。
1 R: G" `: a5 f$ G" f$ `7 {
6 y) |$ ]$ I, Z4 U8 w, t而且征信修复后，
$ V4 N9 Q- Y, L: F之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
) U; T3 }: K" C! o8 H可能会重新释放出来，
1 g8 P/ C& J% w4 X/ C" c: J/ N对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
# X6 n( t( ]; H$ D. L1 }5 s

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的