征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。
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/ x! Z% f5 O5 H: }这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”

6 R- r+ V2 v$ M; Z- q第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
  d" w$ m9 y! Y( L有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
) I9 X3 e0 N0 a0 X有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
) R% p3 i7 {; Y+ S* O当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。
. j) l% D, z) e, L/ e
1 i$ E* h/ b$ m% ^讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
; D, Q  a3 c2 B' U: I2 m) G6 l* w3 J“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
8 T3 j! d+ M  {$ V/ R2 m分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
0 F& b) B4 t6 X. a2 {什么叫“足额还清”？
7 p$ H) |" `1 N& o& d8 X) ~. O2 W7 F
' g  W& k! z, I' E3 P# o先说清楚：什么样的逾期能修复？

: \0 h$ U. p- a2 i' j2 g# Y简单总结一下，要同时满足三个条件：

时间：
逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
6 B% J" g" K4 x% ?& y
金额：
单笔逾期金额 ≤ 1 万元。
' x% _) r6 T( h6 q7 {
- M! K6 }) c) m( `/ B 还款：
必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。
/ r, i2 O/ {" j4 a* {* w5 ]
$ ^6 b& @6 J0 C! \符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。

* }) E/ _- u2 }  n  A( \2 J1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的
0 ]0 z5 W0 U7 W1 i: _7 W
很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。
1 o/ j$ S4 @& P. [6 z9 c
2 }4 Y. H) u  j" C. ]业内的说法是：
( s- p0 f! W5 ~ “单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
" J+ c  a& i2 l9 P; o3 u而且这个金额是累计的。

举个很典型的例子：
# x+ r, _5 b+ w如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：
1 q6 w4 K- ]! W
) ]5 d/ m- m8 z4 v$ p第 1 个月没还，逾期 1000
# b! {# M0 a! c- A) c
4 J: _& Z4 W- R4 S% e" Z第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
) [( d3 P2 b5 I
$ O% Y6 m5 R0 K8 s( A继续拖，金额会一直往上加

2 e4 }1 L4 V) \. b只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。
9 M; H8 _  V* w- L# M0 q
- q% }( E5 f* _) g' A4 D, l0 @所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。

多笔贷款同时逾期，怎么算？
% k& V) H3 F, m' X5 @( U' O! |* S7 f2 p
这个地方反而对借款人比较友好。
1 ]/ l! h( S8 y0 x
: @  Q; o' k. ?% D# q: b' c* Q$ V; v/ g比如：
你同一个月有三笔贷款逾期：
! z) ?! `: N/ T
微粒贷 8000

借呗 6000

. [1 h9 B+ v" R  u+ l% z6 [; `消费金融 5000
" ]8 [7 K; I" S4 `) q
加起来是 19000，听起来很吓人，但——
4 n  \9 h; m$ Z( q只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。

# f8 A' S; O5 N5 ~) a' C政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。

7 m3 V# g5 ]9 i. B- @房贷、信用卡，规则不一样
& u5 C9 U- k( E: L0 o; [6 t
. j; L" {& p4 [' A房贷：
看的是当月月供。
1 ?* T' h, Q, s  i
3 i1 y# H2 s. w# e; i4 q月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件
& r. u) s- `9 Y4 O0 i# u
3 t! \6 |: B: _7 Z. q月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复
- O4 ]1 e2 m1 }, L* q
哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

信用卡稍微特殊一点：
信用卡是按账单月来算的。

& |- E- k- }, C, I& w+ u比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
账单出来之后一分钱没还——
征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
这种情况，直接超 1 万，没法修复。
1 v% b1 b5 S6 `
什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱

- d. p; g+ p) J3 A这一点很多人也容易理解错。
/ \( F1 ?) ?- j) z
所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：

本金
+ j& D5 o1 v- F- \) k
# L$ v7 N) x4 ]1 I- z利息

/ J5 X7 A4 l. W( |6 D罚息

当月该还的，也要一起还
4 K7 \$ D8 D! D: I: @
2 L& e4 {4 [/ `7 q2 ]举个简单例子：
你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
( F% v4 C; r& n6 k  S那你在 2026 年 3 月 31 日前，
1 ]3 w) _" u( H  e. ~3 l& Z至少要一次性还 3000，才算真正结清。

而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
# c: }& a7 k7 T2 x7 o% H& r, W  g' u一定要提前和贷款机构确认金额，
别少还几十块，结果白忙一场。

谁是最大受益人？

从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。
0 p/ P" n6 A& n$ w  P9 @
原因也很简单：
, X/ X7 F! m6 X+ B- O0 j( V
* C9 L2 r6 ~& P; S大多数消费分期本来就是几千块

) ]' a, p9 J0 T7 `' L! S; h( Z信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内
: |" [8 ^% |  g8 A4 U7 w
8 J; _# P8 ^+ ?# P4 J8 q6 |房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。
$ `7 w5 n$ U8 N  x
; K- `4 k% B0 h4 G8 ~这次政策本质上就是：
给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面
1 h9 [: c' ]  N# S6 `& i& I) V
对银行影响大不大？

, {6 A( ^  P0 G# r& o短期来看，对银行是利好。

小额坏账更容易收回来
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资产质量会好看一些
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长期来看影响趋于中性，
因为政策是一次性的，不是常态化，
6 R1 i2 ]& [: y' w也防止了有人“故意赖账等洗白”。
# A7 Y$ d6 n9 K
8 y" Z1 V2 W( M9 p0 p, K而且征信修复后，
' `: X" b2 r( T) f之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
可能会重新释放出来，
对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
+ K+ Q$ G3 s$ M

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的